众所周知，洛克菲勒先生在子女教育方面取得成绩可堪比他一生所创造的巨大财富，而在这个美国最富有的家族教育中奖励却是最重要的手段。

　　洛克菲勒共有5个儿女，家庭财力远非普通人家可比，但他对儿女的日常零用钱却十分“吝啬”，规定儿女们的零用钱因年龄而异：7、8岁时每周3角，11、12岁时每周期1元，12岁以上者每周2元，每星期发放一次。他还给每个孩子发一个小账本，要他们记清每笔支出的用途，领钱时交他审查。钱账清楚、用途正当的，下周还可递增5分，反之则递减。同时，孩子们能做家务事还可得到报酬，补贴各自的零用。例如，捉到100只苍蝇能得1角，逮住一只耗子得5分，背菜、垛柴、拔草又能得到若干奖励。后来当副总统的二儿子纳尔逊和兴办新工业的三儿子劳伦斯，还主动要求合伙承包全家人擦鞋，皮鞋每双5分，长筒靴1角。当他们11、12岁的时候还合伙养兔子卖给医学研究所。

儿女们外出上大学后，洛克菲勒规定他们的零用钱与一般人家的孩子不相上下，如有额外用途必须另行申请。喜欢吃喝玩乐、交女朋友的四儿子温斯格普有一次欠了账还不了，因为父亲坚决不予理睬，只得向大姐暂借救急。后任大通国民银行总裁的小儿子戴维，读大学时，也一样恪守家规。有一次放假回纽约，同行的一位同学看到他在记账：这罐饮料多少钱，那道菜多少钱，都感到十分惊奇。

洛克菲勒由于宗教信仰自己不抽烟，也不赞同儿女们抽烟。规定20岁以前不抽烟的儿女可得到2500美元的奖金。当他发现大女儿巴博抽烟后，劝她戒掉未成，就毫不客气地取消了这笔奖金。

这个伴随有明确奖励措施的家规，传授给了孩子金钱的意义，以及怎样明智地花钱。同时，在金钱的激励下，孩子学会了节制和控制自己的欲望—为了一个目标而自律。更为重要的是，孩子们从中得到教诲：要为有价值的事情而奋斗。

朋友，你的家庭是否也有一些明确的家规，奖励并强化那些良好的行为呢？

“强化定律”的基本意思是：一个产生了良好效应的行为，将会重复出现。换句话说，如果一个人喜欢自己行为所产生的结果，他就会倾向于重复这个行为。相反，如果某个行为产生了这个人不喜欢的后果，他就会倾向于减少或终止这个行为。比如：沙莉某天穿了一件与众不同的新裙子。相反，如果新裙子引起同伴们的嘲笑，那她今天倾向于不穿这条裙子。可以说，奖励是正向强化，而惩罚是负向强化。在家庭教育中，我们说家长要奖励和惩罚并用，但聪明的家长如果能够善用奖励，其效果可能要比惩罚好得多。

绝大多数父母都希望孩子能有更高的责任心，但是，达到这个目标并不容易。一位母亲如何能让自己的孩子自觉地每天刷牙，或者主动收拾自己的衣服，或者讲究用餐礼节呢？如何教会他更加负责地花钱？如何解决孩子不断迟到的问题？为了让孩子改掉那些令人讨厌的习惯，比如无所事事、马马虎虎或者是明显的懒惰，父母能做些什么呢？

年幼的孩子自制力差，他们会因此犯这样那样的错误，这时，父母去惩罚他们恐怕不是明智之举。想要孩子自己收拾玩具，可孩子通常不会主动想起去收拾玩具，父母就要求他去做，可是他可能觉得这并不重要。如果说父母因此而惩罚他，很可能会引起孩子的反感，即使他去做了父母要求做的事情，也是非常不情愿的。如果亲子互动形成了这样的模式，等孩子年纪大一点，孩子会对父母的要求置之不理。另外，年纪小的孩子自我评价还没发展好，他们的自我评价是完全建立在他人对他们的评价上。如果全心全意经常接受父母的负面评价，对他们的自尊心是一种创伤，很难想像这样的孩子长大后会是个自信的人。所以家长要慎重对待自己对孩子的评价。尽量少地批评和尽量多地表扬会让孩子受益无穷。家长完全可以采用积极正面的方法，运用“强化定律”的正向强化，也就是“奖励”手段，鼓励孩子重视并发展正确良好的行为。洛克菲勒的家规正是体现了这样的想法。

奖励的力量超乎我们的想像。我们都知道，马戏团的动物就是被强化训练出来的。现在，人们通过巧妙运用奖励的方法，甚至教会动物去完成实际上应该由人类完成的高级技艺。在美国，一只鸽子学会了如何检查流水线上移动的半导体零件。它能仔细检查每一个经过眼前的零件，把有缺损的零件从传送带上叼衔出来，为此这只鸽子能够得到一小把麦子作为奖赏。这些成本低廉的麦子，就能保证这只勤劳的鸽子整天端坐车间，全神贯注地工作。

奖励无所不在。其实，我们整个社会都是建立在某种奖励强化的体系上。作为成年人，我们每天工作，在同末或者月末，获得工资报酬；勋章颁给勇敢的士兵；纪念奖杯给成功的人士。回报使负责任的努力变得值得，这就是成人世界运转的方式。

不幸的是，很多父母本能地不愿使用奖励的方法，可能他们把奖励看在了“溺爱”或者“贿赂”什么的。这跟我们的文化有着很大的联系。东方人号称情感含蓄，称赞是不肯轻易出口的，怕表扬了会让孩子骄傲。这样做非常遗憾，我们最成功的教育手段之一，因为一种观念上的误解而被大大忽视了。

想像一下，某一天，当爸爸下班回家，孩子帮爸爸把拖鞋拿过来。爸爸高兴地说：“哇！今天宝宝这么乖呀，把爸爸的拖鞋都拿好了。谢谢！”爸爸于是亲了亲他。第二天，当爸爸回家时，孩子又帮他把拖鞋拿过来了。宝宝偶尔拿拖鞋的行为，因为爸爸的称赞而被强化。在日常生活中，父母最好不要吝啬自己的称赞和奖励。当孩子自动做了某件事情，比如你洗盘子、倒垃圾，请给他们恰当的称赞，给我他们精神上的鼓励，这些鼓励对巩固孩子良好的行为非常有效。奖励就是那么神奇，远比惩罚和威胁更为有效。

当然，随心所欲的奖励不会令你达到目的，很有可能会起到相反的作用。要让奖励式的强化方法取得全部效果，必须遵守若干具体的原则。

　　今拜读了美国石油大亨洛克菲勒给孩子的信，可堪称世纪经典，非常值得一读再读，特别对于我们这些初为人父人母的人们。本人特别欣赏其中的二句：你想使一个人残废，只要给他一对拐杖；你否定了他的尊严，你就抢走了他的命运。

亲爱的约翰：
            　　
　　我已经注意到那条指责我吝啬，说我捐款不够多的新闻了，这没什么。我被那些不明就里的记者骂得够多了，我已经习惯了他们的无知与苛刻。我回应他们的方式只有一个：保持沉默、不加辩解，而无论他们如何口诛笔伐。因为我清楚自己的想法，我坚信自己站在正确的一方。
            　　
　　每个人都需要走自己的路，重要的是要问心无愧。有一个故事或许能够解释，我很少理会那些乞求我出钱来解决他们个人问题的理由，更能解释让我出钱比让我赚钱更令我紧张的原因。这个故事是这样说的：
            　　
　　有一家农户，圈养了几头猪。一天，主人忘记关圈门，便给了那几头猪逃跑的机会。经过几代以后，这些猪变得越来越凶悍以至开始威胁经过那里的行人。几位经验丰富的猎人闻听此事，很想为民除害捕获它们。但是，这些猪却很狡猾，从不上当。

     约翰，当猪开始独立的时候，都会变得强悍和聪明了。
            　　
　 　有一天，一个老人赶着一头拖着两轮车的驴子，车上拉着许多木材和粮食，走进了"野猪"出没的村庄。当地居民很好奇，就走向前问那个老人："你从那里来， 要干什么去呀？"老人告诉他们："我来帮助你们抓野猪呵！"众乡民一听就嘲笑他："别逗了，连好猎人都做不到的事你怎么可能做到。"但是，两个月以后，老 人回来告诉那个村子的村民，野猪已被他关在山顶上的围栏里了。
            　　
　　村民们再次惊讶，追问那个老人："是吗？真不可思议，你是怎么抓住它们的？"
            　　
　　老人解释说："首先，就是去找野猪经常出来吃东西的地方! 。然后我就在空地中间放一些粮食作陷阱的诱饵。那些猪起初吓了一跳，最后还是好奇地跑过来，闻粮食的味道。很快一头老野猪吃了了第一口，其他野猪也跟着吃起来。这时我知道，我肯定能抓到它们了。
            　　
　　"第二天，我又多加了一点粮食，并在几尺远的地方树起一块木板。那块木板像幽灵般暂时吓退了它们，但是那白吃的午餐很有诱惑力，所以不久他们又跑回来 继续大吃起来。当时野猪并不知道它们已经是我的了。此后我要做的只是每天在粮食周围多树起几块木板，直到我的陷阱完成为止。
            　　
　　"然后，我挖了一个坑立起了第一根角桩。每次我加进一些东西，它们就会远离一些时间，但最后都会再来吃免费的午餐。围栏造好了，陷阱的门也准备好了，而不劳而获的习惯使它们毫无顾虑的走进围栏。这时我就出其不意地收起陷阱，那些白吃午餐的猪就被我轻而易举地抓到了。"
            　　
　 　这个故事的寓意很简单，一只动物要靠人类供给食物时，它的机智就会被取走，接着它就麻烦了。同样的情形也适用于人类，如果你想使一个人残废，只要给他一对拐杖再等上几个月就能达到目的；换名话说，如果在一定时间内你给一个人免费的午餐，他就会养成不劳而获的习惯。别忘了，每个人在娘胎里就开始有被"照顾 "的需求了。
            　　
　　是的，我一直鼓励你要帮助别人，但是就像我经常告诉你的那样，如果你给一个人一条鱼，你只能供养他一天，但是你教他捕鱼的本领，就等于供养他一生。这个关于捕鱼的老话很有意义。
            　　
　 　在我看来，资助金钱是一种错误的帮助，它会使一个人失去节俭、勤奋的动力，而变得懒惰、不思进取、没有责任感。更为重要的是，当你施舍一个人时，你就否 定了他尊严，你否定了他的尊严，你就抢走了他的命运，这在我看来是极不道德的。作为富人，我有责任成为造福于人类的使者，却不能成为制造懒汉的始作俑者。
            　　
　　任何一个人一旦养成习惯，不管是好或坏，习惯就一直占有了他。白吃午餐的习惯不会使! 一个人步向坦途，只能使他失去赢的机会。而勤奋工作却是惟一可靠的出路，工作是我们享受成功所付的代价，财富与幸福要靠努力工作才能得到。
            　　
　　在很久很久以前，一位聪明的老国王，想编写一本智慧录，以飨后世子孙。一天，老国王将他聪明的臣子召集来，说："没有智慧的头脑，就像没有蜡烛的灯笼，我要你们编写一本各个时代的智慧录，去照亮子孙的前程。"
            　　
　　这此聪明人领命离去后，工作很长一段时间，最后完成了一本堂堂十二卷的巨作，并骄傲的宣称："陛下，这是各个时代的智慧录。"
            　　
　　老国王看了看，说："各位先生，我确信这是各个时代的智慧结晶。但是，它太厚了，我但心人们读它会不得要领。把它浓缩一下吧！"这些聪明人费去很多时间，几经删减，完成了一卷书。但是，老国王还是认为太长了，又命令他们再次浓缩。
           !  　　
　 这些聪明人把一本书浓缩为一章，然后减为一页，再变为一段，最后则变成一句话。聪明的老国王看到这句话时，显得很得意。"各位先生，"他说："这真是各个时代的智慧结晶，而且各地的人一旦知道这个真理，我们大部分的问题就可以解决了。"这句话就是："天下没有白吃的午餐。"
            　　
　　智慧之书的第一章，也是最后一章，是天下没有白吃的午餐。如果人们知道出人头地，要以努力工作为代价，大部分人就会有所成就，同时也将使这个世界变得更美好。而白吃午餐的人，迟早会连本带利付出代价。
            　　
　　一个人活着，必须在自身与外界创造足以使生命和死亡有点尊严的东西。
            　　
　　爱你的父亲

陈志武教授给女儿的信

　　　　2008年6月1日，刊登于《FT睿》中文杂志2008年7月号

　　陈晓、陈笛：

　　今年你们分别是15、13岁了，过几年就要离开我和你妈妈，去上大学、独立生活。今天，你们正在形成自己的价值观，特别是文化观、人生观，这些观念最后将影响你们整个人生的经历、幸福、价值 ….. 我知道，今天用中文写信，你们不一定看得懂，但写下来，等你们的中文更好些后，或许还可再看。在此之际，我还是想跟你们交流一些我和你妈妈的想法、愿望。

　　首先，我要说，你们一生幸福是我们最大的愿望和指望，长大后你们做任何事情都应以是否让自己幸福为标准。我们当然会希望你们总在身边，所有的爱自己子女的父母都会这样想，只是，你们不要管我们的愿望如何，只要你们自己一辈子幸福，我们就开心。一般的中国父母都会跟小孩强调“孝顺”、也指望着小孩长大后抚养他们，所谓“养子防老”。许多父母，或说整个中国社会，都以子女是否“孝顺”来评判子女的“好坏”。你们千万不要有这种包袱，我们真的不希望你们这样想。

　　说实在的，我和妈妈已经买好退休基金、医疗保险、投资基金，甚至也买好长期护理保险，这种保险的意思是如果我们老了不能动、需要他人长期护理，那么，保险公司可以支付这种护理费用。等我们老了，我们要么雇人照顾，要么就去养老院。总之，我们会在经济上做好各种安排，等年长后不用你们“孝敬”回报，不会让我们成为你们经济上的任何负担。我们这样做，不是因为担心你们不“孝顺”，而是我们太爱你们，太在乎我们会成为你们的负担，我们真的不愿成为你们未来职业追求、生活追求的负担，你们的幸福是我们唯一的指望，这包括尊重你们长大后选择职业、选择男友的自由。

　　这是什么意思呢？设想一下，假如我和妈妈没有自己的养老和医疗保障，而是将来完全靠你们养老的话，我们今天会让你们随便选择专业与职业、选择男朋友吗？不会的！因为那样的话，你们未来的收入、未来的丈夫不只是决定你们未来的生活，也包括决定我们年老时的生活收入，你们未来收入的一份是我们的，也就是说，你们的一部分就是我们的产权，你们就是我们对未来养老、医疗的投资，那样的话，我们能让你们选择学那些没有收入的历史、文学、哲学、社会学等专业吗？ 能让你们去找那些没有出息、未来不会赚钱的男生做男朋友并进一步为丈夫吗？那样的话，不管你们多爱某个男孩，只要他未来的收入不会高、看起来也不会孝顺，怎么样也不行，我们不能让我们的退休养老变成个大问号的！

　　所以，不只是我们已想法买好养老金、保险等，而且，等你们长大成家后，也应该为自己买好养老金、医疗保险、投资基金，之后，也希望你们教育自己的子女这样做，要一代一代自己在经济财力上独立、自立，维护自己的尊严！

　　为什么非得通过金融产品实现自己一辈子的经济自立、不能通过“养子防老”呢？为什么不能强迫子女“孝顺”、回报父母呢？说白了，我不想看到你们把生子养女看成是一种利益需要、把子女当成养老避险的工具，人的价值、人的生命应该超越利益诉求！我想说的是，在自己选择怀孕、生孩子之前，你必须问自己：是不是因为热爱小孩、热爱生命、热爱人之情才要怀子育女？如果你知道自己不一定喜欢子女，但出于养老需要而生孩子，那么，你真的对不起还没出生的子女，因为在他们还没出生之前，就被你赋予了终生的包袱，没出生前你的孩子就无选择地担当了众多责任，这样做对后代是天生的不公平！因此，因“养子防老”而生子的行为是一种不道德的自私！—— 当然，在金融市场出现之前的传统社会里，为了生存，“养子防老”是迫不得已的选择。可是，到了金融市场已很发达的今天，还要靠“养子防老”，那就过于自私、过于对子女不公平了。

　　是不是说，小孩长大后不应该照顾父母、关照看望父母呢？不是。那就要看后代自己的选择了，他们对父母的爱护、甚至抚养可以是自己自由的选择，但不应该是一种无选择权的责任义务。中国儒家强调的“孝顺”是一种强加的义务，这种义务淹没子女的自由选择权。这种强制是因父母自私的利益驱动而至。

　　当然，我要强调，如果你们是出于爱小孩、出于对人情的热衷，那么，在有了小孩之后，你们就必须为这种爱的选择付出代价，也就是说，你们必须对养育小孩、供他们上学有完全的责任，你们有义务把他们养大成人，让他们长大之后成为他们自己的人，享有不属于你们的独立人格，更不是你们的产权，他们是属于他们自己的人。之所以我们要强调这些，是因为如果你们不想承担这种责任义务，你们完全可以选择不生小孩，并同时利用金融市场安排好自己的未来养老等。这种选择权和责任的匹配，对你们公平，对没出生的小孩也公平。

　　我很高兴地说，我和妈妈对你们没有压力，平时要你们好好学习、要进取向上，不是因为我们有所求，而是完全从你们自己今后的幸福着想，因为我们爱你们，你们生活幸福就是我们最大的满足。说实在话，我们今后不需要你们的任何经济支持，也不会拿你们未来的成功在朋友面前炫耀。你们的专业选择、职业追求、生活道路，我们会尽我们的判断给你们参谋，但是，这些参谋判断完全是基于对你们的利益的考虑，而不是基于我们的利益，因为我们对你们只有爱护，没有我们自己的利益诉求。

　　希望你们今后也这样对待自己的孩子，不要通过养子来防老，而是给孩子以自由，这就是我们最大的愿望。

　　你们的爸爸。

　　2008年6月1日于耶鲁大学。

在“养子防老”的农业社会里，为了保证作为投资载体的儿女给长辈以回报，父母必须对子女威严，与后辈以名分等级相隔，因此，跟子女平等沟通历来不是《四书五经》所倡导的中国家庭图景，长辈不可能降格跟后辈平等对话，而如果后辈对长者的言论提出质疑，那就是犯上作乱了，会造成“养子”但不“防老”的局面，会被看成从根本上威胁到儒家的社会秩序。

当然，我很幸运，通过各种保险和退休金等金融安排，我和夫人不用把我们的两个宝贝女儿看成是养老的保障，更不用把她们看成是我们对自己未来的投资。既然如此，跟女儿的交往中，从来不必要求她们无条件地听我的话，不会说“我是你父亲，所以不管我的话有理无理，你都得听”，而是以理服人，平等服人，不以名分压人。平时，我夫人跟她们平等交往得很好，她也尽量花时间读女儿正在读的书，以此来增加她们的共同话题，便于与女儿的沟通，也让作母亲的了解女儿的心路历程。而我由于工作忙，没有那么幸运，不能跟她们同步读同样的书，所以，我就得找别的也让我女儿感兴趣的话题。

我的两个女儿，陈晓13岁，陈笛11岁。她们的兴趣差别很大，性格各异。陈晓的分析能力或说思辨能力极强，聪敏过人，很小时候就“把世界看透了”，把“十万个为什么”问个够，到今天差不多只对男朋友的问题感兴趣，而我作为男人当然没法插嘴。

陈笛对这个世界是怎么来的，两年前兴趣很大，不过，等我给她讲了什么古希腊、古罗马、古意大利、大英帝国、宋元中国的故事后，到现在只对赚钱感兴趣，说怎么也不要像爸爸那样做教授，而是要成为亿万富翁。这就好了，虽然我自己不是亿万富翁，但作为金融教授，谈谈如何致富还是没问题。所以，跟陈笛就不怕没有共同话题。

为什么盖茨的财富近600亿美元？

不久前的一天早晨7点半，跟平日一样，我开车送两个女儿上学，途中，陈笛问起，“盖茨为什么这么富？他怎么可以有近600亿美元的财富？”她这一问便开始了我们许多天里关于商业模式的对话。

我说，“盖茨是一个天才，在1977年他21岁的时候创办了微软公司。1986年3月微软上市，他30岁时，就成了亿万美元富翁！”

陈笛，“但他为什么一个人能赚这么多钱？”

我说，“其实，盖茨的亿万财富并不是说他已经实现了这么多的盈利收入，而是在他公司上市后，股票市场对微软未来的收入非常看好，然后愿意给微软的股票很高的价格，也就是说，盖茨今天的财富更多的是反映微软未来的收入，反映微软未来能赚多少钱，是股市帮助盖茨把未来的收入提前变现，他今天的财富不是靠过去已赚的收入累计起来，而是未来收入的提前累计。所以，是股市帮了他的忙，是股市非常看好微软的未来”。

陈笛，“那么，为什么微软会这么赚钱？它跟别的公司有什么差别？”

“原因当然很多。第一个原因可能是软件商业模式的特点，因为一旦微软花成本开发出一种软件，比如像你们喜欢用的Windows，那么每多卖一份Windows系统软件，其价格是260美元，其成本对微软公司来说接近零，也就是说，这260美元是纯利润，净赚。世界上今天有6亿多的电脑用户，那怕中间只有一亿人付这个价钱，这也是260亿美元的收入！你说，这么大数量的销售市场，同时每卖一份软件的边际成本又几乎为零，这种商业模式怎么不赚钱呀！”

陈笛，“爸爸，你说的边际成本是什么意思？”

“那是说，一旦你已经把开发成本、广告成本投入，为了再多卖一份产品，你还要付出多少成本。比如，我正在开着的凌志牌汽车，你们可能觉得丰田公司造这种车会卖很多钱，每一辆要卖4万美元，但是，你要知道，每辆车的制造成本会很高，而且每辆的会基本一样。也就是说，为了多卖一辆车，丰田必须买这些汽车部件，比如发动机、车身、轮胎、方向盘等等，这些部件一样也不能少，况且他们要付很多的工人工资、退休金以及其它福利，所以每辆凌志的边际成本很高，丰田汽车公司的利润空间永远无法跟微软相比。这就是为什么大家喜欢微软的股票，喜欢盖茨创办的公司，而不会太热爱汽车公司股票。”

陈笛，“那你说餐馆呢？我原来想，开餐馆也好像赚钱很多，可据你这么一说，餐馆不是也要花钱买菜、买肉，还有付工钱，它的边际成本不也是很高吗？”

“是呀，这也是为什么人们开餐馆开了几千年，但没有人开出一个亿万富翁来。实际上，农业的利润空间更小。比如，在我老家，在你湖南奶奶家乡，如果种一亩地赚10元，那么为了赚1000元就要种100亩地，因为每亩地需要的资源投入和劳动投入都是一样的，边际成本是常数，没有规模效应，不要说跟微软的商业模式比这要差很多很多，而且跟汽车公司比也差很多，原因是通过机械化生产，丰田公司能利用规模生产减少每辆车的制造成本。所以，农业远不如工业，而工业又不如微软这样的行业。这就是为什么西方国家通过工业革命在过去250年领先中国，而今天美国又通过像微软这样的行业领先世界所有其他国家，超过包括工业革命的发源地——英国。

当然，类似微软这样的商业模式越来越多，比如，网络游戏。中国的陈天桥先生创办盛大网游，他的特点也是“零边际成本”，一旦互联网游戏软件已开发好，多一个客户对盛大的成本是零，所以来自千百万个新客户的付费都是净利润，你说那不赚吗？基金管理业也是基本如此，像我们的对冲基金公司有10个工作人员，只要所管理的资金在一亿美元至几十亿美元之间，我们不用增加太多费用开支，收入的边际成本也几乎为零“。

陈笛，“我将来要 ……”。说着说着，我们就到了陈笛的学校门口，“好了，陈笛，到学校了。我们晚上回家再谈，好吧？祝你全天愉快！”

陈笛当然还想谈，这些亿万富翁的故事对她很有吸引力。“爸爸，也祝你今天愉快。晚上见。”

压岁钱的八大用途

一、交学费：既可减轻家长的经济负担，也能培养孩子的自立精神和家庭责任感。

二、订购报刊、学习资料：可以帮助孩子开阔眼界、增长知识，养成爱读书的好习惯。书报还可以与小伙伴交换阅读，增进彼此的情谊和知识。

三、购买学习用品及益智玩具：不仅能帮助孩子学好功课，也有助于启迪思维，增长智慧。

四、为孩子办理保险：如少年儿童终身幸福保险、医疗保险等，解除孩子健康成长和升学成才的后顾之忧。

五、献爱心、捐希望工程：为贫困落后地区的小朋友奉献爱心，帮助失学少年儿童上学，开展一帮一活动等，培养孩子助人为乐的精神。

六、参加储蓄：以孩子的姓名参加储蓄或购买国库券，支持国家建设，也能够培养孩子理财和节俭计划开支的良好风范。

七、给长辈或孤寡老人赠送小礼物：在长辈或孤寡老人生日或者有意义的节日，送点经济而有意义的小礼物，培养孩子敬老及扶贫济贫的美德。

八、贴补家用：帮助家里解决一些经济困难或购买急需物，增强孩子的家庭观念，增进亲人间的关爱情感。这对于家有下岗人员或经济困难的家庭意义尤其重要。

把股票当"压岁钱"

美国纽约有一位名叫格雷厄姆的教师，无论是圣诞节还是孩子的生日，她总是把股票当作礼物赠送给孩子们。迄今，她的儿女们通过这份特殊的礼物，各自的账户已经膨胀到1万美元左右。这位教师的观点是，此举不仅能为孩子们积累上大学的费用，而且也给他们灌输了金融、经济知识。她说："现在我的孩子们已经养成习惯，每当得到现金或者支票礼物时，就会立即将它们转入股票账户。"事实上在美国将股票、债券、共同基金当作礼物送给孩子已是一种较为普遍的现象。

养成良好储蓄习惯

在国外很注重从小培养孩子的金融意识，即使孩子只有2-3岁，父母也会从学习认识货币的面额、了解货币有什么用等方面开始着手教育。而我国自古以来重文轻商，家长觉得如果过早让孩子接触货币和金融问题可能让他们染上"铜臭"，从此金钱至上。其实必要的金融理财知识对孩子的未来人生很有帮助，对家庭和父母来说，也未尝不是一件好事。

对于儿童来说，可以通过压岁钱向他们灌输钱是能储蓄的、买东西必须量入为出等观念。具体做法是让其把拿到的钱存在储蓄罐里。如果孩子吵闹着想买零食或玩具，可以让其根据储蓄金额自己取用。

自主选择合适理财方式

当孩子年龄比较大以后，家长们不妨给他们一个自主的选择，让他们自己去找个可以增值的理财方式。这些理财方式的主要目的是建立储蓄教育金。可以选择教育类的人民币理财产品、教育储蓄或者买点基金、国债之类的理财产品。

各家银行都推出人民币理财金融产品，收益相对比较高，而风险比较低。例如，光大银行的一个以教育为主题的理财产品。教育储蓄是一种专项储蓄，主要是为孩子将来接受非义务教育积蓄资金。期限分1年、3年、5年，最高限额2万元。利息收益高于一般的定期储蓄，而且免税。缺点是手续比较繁琐，而且限制条件较多，可以作为一种辅助理财产品。货币基金比活期储蓄高，比定期储蓄灵活，比较适合一年以内的流动资金；国债一般最少期限三年，比较适合高一年级的孩子购买，作为上大学的费用；如果孩子将来有出国留学计划，且"压岁钱"收获得不菲，则可以尝试短期的比较灵活的人民币理财。不过，对于孩子们的首次理财，家长最好还是要强调稳妥、风险小，帮他们把个关。

买保险当教育资金

利用压岁钱给孩子买上份保险，从而为孩子的健康、升学、就业以及养老提供一定保障也是明智之举。春节前后是各家保险公司少儿险的销售旺季，有些保险公司还会推出一些营销优惠活动，可选择的保险品种相对丰富。

人寿公司有一款专门针对少年儿童的分红型两全保险，它的名字就叫"金榜题名"。记者了解到，这个产品具备储蓄、保险保障和投资三重功能，配以专门量身定做的初中教育金、高中教育金两款附加险，为少年儿童未来的初中、高中和大学教育费用及成家立业提供了一定的安排和准备。业内人士介绍，其实不少公司都有类似专门针对孩子教育的保险产品，和孩子一起选择，相信更能让他们对理财有个直观的感受。

单独设立银行账户

理财专家建议，在处理压岁钱的时候，家长一定要给孩子单独设立一个账户，用孩子的名字。将压岁钱存到孩子自己的银行账户内，"支配权"交给孩子，家长行使"监督权"。这样，让孩子从小意识到理财是自己生活中的一个组成部分。

如果孩子经常存取款，还可以同时办理一张与存折配套使用的银行卡。然后，家长可以借机教孩子一些理财小常识，比如，定期储蓄比活期储蓄利率高，活期储蓄比定期储蓄取款方便等等；如果过去存储的压岁钱正好到期，这时可以教孩子明白利率、本息等概念，让孩子知道，如果连续存储，压岁钱的本息会像滚雪球一样越滚越大。建立自己的理财账户，能帮助孩子树立理财责任感，形成积累财富的良好习惯，从而有益于孩子成年后的家庭理财。

为孩子建个小账本

家长总是一味责怪孩子：怎么用了这么多钱？如果换一种说法：怎么这么没有计划地花钱？就好多了。

针对这种情况，家长可以给孩子设一个小账本，把压岁钱的数目写在上面，钱由家长代管。孩子需要零花钱时，就从这个账本上支取。账本让孩子自己管理，把每笔费用的支出额度、用途都清楚的记录下来。

孩子的压岁钱，有的数目较大，父母不妨与孩子协商，用小账本将压岁钱的数目记清楚，用于下学年学习上的费用支出。让孩子自己计划治理，把每一笔支出费用记清楚，比如学费、书费、购买文具费等等，这样孩子既能养成会治理钱、会花钱、把钱用在该花的地方等好习惯，同时也培养了孩子的自立意识。

刚开始时，父母可以帮助孩子在领到零用钱时，就先把未来一个周期所需要的花费记录下来，额外的支出也要随后一一记录，养成孩子记账的习惯。几个月后，家长不但可依这份资金流量表，看看孩子的消费倾向，了解他对金钱的价值与感受，万一发现偏差，也可以适时纠正，或是作为奖励孩子节俭的依据。如果要刻意培养男孩子记账习惯的话，要教他在记账时有所取舍，抓住大头，小东西可以稍微忽略不计。如果是女孩子，在记账的技巧上可以严格一点，这样就培养出一个精明的家庭主妇来了。

记账不仅可以帮助孩子培养良好的理财意识和习惯，也很容易让他们理解花钱容易挣钱难。

今天小路朋妈妈带他到市儿童医院打乙肝预苗第二针，由于我们没有注意保健手册中打此针的时间是6月3日，以为是第一针之后的一个月（第一针是生的第二天打的），后来医生说要到6月3日才来打，后经苦心相求医生才同意今天给小路朋打针。

本以为在针头插下去时，他肯定会大哭，但完全出乎意料，小路朋很男子汉一声不吭，当大家都在赞赏小路朋勇敢之时，小路朋突然大哭（此时针已经打完，医生在抽针头）。后来思考了一下，可能是这个针开始不痛，打完才痛吧。

今天是5.29，小路朋已经满月了，一些朋友相聚一起为他进行庆贺，希望小路朋快乐的成长。

　　摘自《每日经济新闻》

　　最近中国光大银行与中国少年报社联合推出了亲子理财系列教育活动，力图在国内儿童理财教育领域做出一些有益探索。

　　对孩子的理财教育的确是年轻的父母们应当重视的问题。中国的父母们一直在努力给子女最幸福的童年，零花钱最多的孩子在中国。较之国内经济迅猛的增长速度，儿童理财教育明显滞后，相比国外，也存在很大差距。一方面，中国的父母往往更重视孩子的健康、学习和品质的培养，受传统观念影响，父母回避与孩子谈钱，怕玷污孩子“纯洁的心灵”，但同时孩子手中有过多的零花钱，也会引发各种各样的成长问题。另一方面，孩子总要独立生活，明天高度发达的商业社会里，“理财能力”就是“生存能力”，今天的“理财教育”就是孩子的 “起跑线教育”。因而，不妨在日常的亲子活动中加入一些理财入门的元素。

　　在光大推出的这次亲子理财系列教育活动中，“小手拉大手”是一大亮点，活动强调参赛以家庭为单位，父母和孩子共同通过这个平台，将自己的理财窍门和教育心得与大家分享，让父母和孩子共同树立理财意识，实现教育和自我教育的目的，共同进步。

　　此外，光大银行依托各营业网点开展的“光大亲子理财小屋”活动，孩子们可以和父母一起参加专门的亲子理财讲座，参观银行相关业务，开展理财游戏等活动。同时推出的暑期“光大儿童理财夏令营”，将邀请征文大赛获奖的孩子到北京参观中国银监会、光大银行总部、金融街、清华商学院、中国货币博物馆；采访光大银行总裁，倾听理财讲座，玩转理财游戏等等。

　　为了让儿童理财教育更有实践性和操作性，光大银行还将在5月20日-5月31日，专门为父母和孩子设计了全新的亲子理财教具——“我的学费我做主”等系列理财产品，该产品存续期15个月，除可获取投资收益外，还可享受儿童医疗及意外伤害保障，在每学期开学伊始的3月1日和9月1日返回相应本金及收益，让父母和孩子在实践中体验理财的成就和快乐。

　　一直致力于少年儿童的健康成长的中国少年报认为，中国儿童理财教育还刚刚开始，很多观念性的阻力还需要时间来消除，儿童理财教育的规划也要进一步完善，但是随着社会经济的不断发展，理财观念将不断深入人心，儿童理财教育也必将成为孩子成长过程中的必修课。

　　售后服务未来市场竞争的核心武器

　　古语说“天道酬勤”，海马汽车辛勤耕耘的服务品牌 “蓝色扳手”，再次因为不久前推出的春季服务活动——“阳光假日”带来的新气象而成为舆论的焦点。

　　与往年相比，今年推出的“阳光假日”各类服务项目更为全面，除了为顾客及其车辆提供优质、贴心的服务外，同时还倡导所有的海马车主乃至全社会，从“我”做起，构造一个安全、文明、绿色、环保的社会，共迎北京奥运。当然，在实用性方面，海马汽车对用户的需求考虑得也更周到、细致：活动期间，海马汽车技术专家将轮流坐诊，为海马汽车用户解惑答疑，工时费享受8折优惠，很好的诠释了海马汽车以人为本的意愿。

　　“蓝色扳手”推出的这新一轮服务所引发的新声音：售后服务水平已经成为消费者在购车时必然会考虑的重要标准，甚至有人说，车好，服务是关键。就不由得让业界为之思考。

　　对此，业内分析人士认为，在产品质量差距日益缩小的情况下，面对激烈竞争，方便及时周到的多层次全方位售后服务已经成为了赢得市场的一个重要筹码。

最近很多朋友都问我，给儿子起“周路朋”这个名子可有什么原因的。说到这个，还真有一段很奇很有趣的故事呢，下面就简要向大家说一下（这个可完全是实情哦）。

在小路朋出生前五个月左右，我们就开始给他想名子了，当然是想找一个比较容易记也容易写的名子，开始想为了易写就叫两个字，当时想了“周期”、“周未”、“周二”等等，后面感觉太随意了点，也听一个朋友说现在二个字的名子不好上户口。没方法，就开始想三个字的名子，当时就开始到网上找周姓的比较好的名子，当时想到一个三个字名子叫“周佳旺”，虽然这个名子感觉不能最理想，但我与他妈妈都能接受。

随着小路朋在妈妈肚子里一天天长大，我们也一直继续为他想更好的名子。在大概小路朋出生前二个月左右，我与一个朋友一起吃饭得知他家宝贝小名叫点点，当然我感觉“点”这个字还不错，就想将我家宝贝叫“周点”如何，感觉不太俗而且易记易写。在当天晚上睡觉时，我做了一个梦，在梦中我上Google查一下“周点”这个名子如何（我平时比较习惯使用Google），其结果在查询页上有两条记录，第一条记录不是周点而是“周路朋”，第二条记录才是“周点”，当时只记得“周路朋”这三个字，在这三个字下面的解释部分记不清（在梦中很难记得很多东西的），大概的意思可能来自于古文之中吧。第二天清晨起床后，我就与路朋妈妈说，我们家宝宝的名子就叫“周路朋”吧，当时她很奇怪，说为什么叫这个名子，因为我们以前根本没有想到“路”和“朋”这两个字。当我说了梦中的事情后，我们都统一意见不管生男生女都叫“周路朋”，也许是老人家常说的“托梦”吧（虽然我一直不相信所谓的托梦）。

自从４月２９日小路朋出生之日起就想给他开BLOG，但一直在比较那个blog空间比较好一些，比来比去还是觉得网易的不错，最终在此开BLOG，希望在此空间能帮助小路朋记录人生路上的一点一滴。

今天开BLOG后，将收藏了两年的两个域名利用上了，作为此BLOG的快捷域名：

www.coolfav.com   www.coolfav.cn

正在为小路朋申请个人域名，很快就可以使用小路朋的个人域名访问此空间了。